По итогам прошлого года Волгоградским отделением Сбербанка были проведены финансовые операции с использованием документарных аккредитивов на сумму свыше 47 млн. долларов США. Когда и в каких случаях удобно использовать данный платежный инструмент – выяснял ВолгаПромЭксперт.

Защита всех участников сделки

Аккредитив – это наиболее защищенная форма расчетов для бизнеса при работе с контрагентами. При этом банк обеспечивает защиту интересов как покупателя, так и продавца: обязательство банка может быть изменено только с согласия всех сторон сделки и представляет собой безотзывную гарантию оплаты в случае соблюдения сторонами условий сделки.

Как пояснили в Сбербанке, при использовании аккредитива в выигрыше остаются оба участника сделки. Инструмент позволяет покупателю избежать предоплаты. Аккредитивом он гарантирует свою платежеспособность перед поставщиком и защищает себя от рисков несвоевременной поставки товара. В случае неисполнения обязательств по сделке средства возвращаются на счет покупателя. Продавец же в свою очередь получает гарантию своевременной оплаты отгруженного товара или оказанной услуги.

«Поставщик может быстрее осваивать рынки сбыта и расширять список своих клиентов, не отвлекаясь на дополнительные ресурсы на проверку надежности новых покупателей», – поясняет заместитель управляющего Волгоградским отделением ПАО Сбербанк Иван Шпан.

Без ограничений по сумме

Сумма аккредитива может быть любой, ограничений нет, но в среднем практика региона показывает, что договор заключается на суммы от 100 тыс. рублей. При заключении договора продавец и покупатель прописывают все условия сделки и сроки оплаты. Эти правила могут быть изменены только с согласия обеих сторон сделки.

Если покупатель не готов формировать покрытие по аккредитиву за счет собственных средств, он может привлечь заемные средства. В банке отмечают, что кредитные ресурсы используются клиентами даже чаще, чем собственные: в среднем порядка 70-80% от общего объема аккредитивов открываются за счет кредитных средств. При этом ставка по таким кредитам зачастую гораздо ниже, чем при обычном коммерческом кредите.

Широкий спектр применения

Рассчитываться с помощью аккредитивов можно по сделкам купли-продажи практически любых товаров, сырья, объектов недвижимости, долей предприятий, ценных бумаг и т.д., а также при получении или оказании различных видов услуг. Причем аккредитивом могут воспользоваться не только юридические, но и физические лица. Особенным спросом на аккредитивы у граждан пользуются сделки при совершении операции купли-продажи недвижимости.

Одними из наиболее активных секторов экономики Волгоградской области, в которых сегодня применяются расчеты по аккредитивам, являются промышленность, строительство и сельское хозяйство. С помощью таких платежей субъекты бизнеса проводят операции по закупке оборудования, оплаты строительных услуг и реализации продукции.

Аккредитив – как инструмент финансирования

Аккредитив может выступать инструментом финансирования. Если покупатель не готов формировать покрытие по аккредитиву за счет собственных или заемных ресурсов, Сбербанк предложит открыть «непокрытый аккредитив в рамках установленного лимита риска на клиента». Можно получить отсрочку платежа по аккредитиву и оплатить товар уже после его реализации, можно осуществить платеж за счет средств, предоставленных банком. Во время проведения таких сделок денежные средства на счете клиента не замораживаются и находятся в свободном хозяйственном обороте.

Специальные программы для российского рынка

Продуктовая линейка Сбербанка постоянно совершенствуется. В этом году банк разработал актуальную для российского рынка программу «Непокрытые внутрироссийские аккредитивы с досрочным платежом». Сбербанк может предоставлять отсрочку платежа по внутрироссийским и международным непокрытым аккредитивам до 180 дней.

Важным преимуществом внутрироссийского аккредитива является его более низкая стоимость по сравнению с международным аналогом. По мнению экспертов, с учетом позитивной динамики интереса со стороны клиентов к данному продукту ожидается дальнейшее увеличение спроса на выпуск внутрироссийских аккредитивов.

Простота оформления

Проведение операций по аккредитивам не вызывает у сторон сделки каких-либо сложностей. Для открытия аккредитива клиенту достаточно предоставить в отделение Сбербанка по месту обслуживания заявление, причем сделать это можно и по системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» с помощью электронного документооборота. А многолетний опыт и отлаженная технология позволяют значительно сократить время проведения операций.