Кризисные явления 2008-2009 года произвели "отрезвляющий" эффект на россиян. Если начало 2000-х годов ознаменовалось повышением зарплат, укреплением рубля и ростом финансовых рынков, то во время серьезного экономического спада и последовавшей волны сокращений многие люди впервые задумались о повышении своего уровня финансовой грамотности и, как следствие, созданию сбережений (прежде всего в качестве запаса "на черный день"). О теме персонального финансового планирования поговорим с директором филиала БКС Премьер в Астрахани Владимиром Ларионовым.
— Уровень финансовой грамотности растет небыстро, и в связи с этим абсолютное большинство россиян пока хранит деньги в самых доступных и понятных финансовых продуктах — рублевых вкладах, не заботясь о диверсификации своих сбережений, самый простой пример которой — распределение средств по разным валютам.
Для человека, живущего в России, оптимально как минимум половину своих средств хранить в рублях, так как мы живем в рублевом пространстве, и могут возникнуть ситуации, когда деньги нужны быстро и внезапно. Другую часть имеет смысл хранить в иностранной валюте, особенно в текущих условиях, когда никто не может дать точного прогноза, как дальше будет развиваться ситуация на валютном рынке. Подобная диверсификация защитит человека не только с финансовой точки зрения, но и психологически, так как в случае потрясений, подобных тем, которые мы наблюдали с декабря по март (сначала — резкое падение рубля, а затем — его не менее быстрое укрепление), наличие разных инструментов в портфеле даст дополнительную уверенность в себе и в завтрашнем дне.
— Что бы вы могли посоветовать клиентам?
— Сейчас пока еще небольшое количество соотечественников делают накопления, руководствуясь целеполаганием: большинство сберегают деньги "просто так" или "ради доходности". При этом у всех людей есть какие-то цели: кто-то хочет построить дом, кто-то — купить новую машину, кто-то — стать финансово независимым и накопить капитал, который работал бы на получение регулярного пассивного дохода. Если грамотно подойти к определению параметров своей цели, понять, какая потребуется сумма (с учетом инфляции) и определить конкретные сроки достижения цели, можно рассчитать вероятность ее достижения, а на основании полученных данных — составить оптимальный портфель из финансовых продуктов, который будет наилучшим образом отвечать на вопрос "как достичь цели". Таким образом, инвестирование станет более осознанным, а значит — более эффективным.
