Частные инвесторы иногда задают вопрос, правда ли что ПИФ — самый безопасный способ инвестиций в фондовый рынок. Кроме того их интересует можно ли предложить КОНКРЕТНЫЕ советы о том, какую долю в корзине сбережений/инвестиций должен/может составлять портфель вложений в ПИФе? Какие ПИФы наиболее интересны сегодня?
Комментирует директор Астраханского филиала БКС Премьер Владимир Ларионов
«Доля паев ПИФов в инвестиционном портфеле зависит от того, насколько готов к возможному риску инвестор и насколько он понимает саму суть инвестиций в ПИФы. Инвестиции в паевые фонды – это, действительно, более надежная альтернатива прямым вложениям в ценные бумаги, так как в случае вложения в ПИФ вашими средствами будут управлять профессионалы рынка, а при покупке акций ответственность за инвестиционные решения и конечный результат несете полностью вы сами. Кроме того управляющая компания работает по государственной лицензии, под жестким контролем регулятора.
Выигрышной стратегией сегодня может быть формирование сбалансированного портфеля из ПИФов акций и облигаций, а также изменение веса разных активов по мере стабилизации рынков. Перспективны фонды, вкладывающие в зарубежные инструменты, поскольку на российском фондовом рынке в последние месяцы наблюдается глухой боковик».
Как правильно вести себя на данном этапе особой волатильности? Докупать новые паи "на дне" рынка, продавать, держать? Какой срок (горизонт) инвестиций позволяет нивелировать негативные события на фондовых рынках?
«Сейчас достаточно благоприятное время для вхождения в паевые фонды. Своеобразный эффект низкой базы может обеспечить при росте фондового рынка (а он рано или поздно начнется) приличную доходность на длинном горизонте. «Дна» ждать не стоит – о том, где оно, зачастую не знаю гуру рынка, а начинающие инвесторы – тем более могут ошибиться и просто «прозевать» момент.
Конечно, долгосрочные вложения в ПИФы наиболее перспективны в финансовом плане. Исходя из нашего многолетнего опыта, мы рекомендуем инвестировать в паевые фонды не менее чем на 1 год. Оптимальными, на наш взгляд, являются сроки вложений от 3 лет. Это позволяет нивелировать негативные события на фондовых рынках. Наша практика показывает, что при долгосрочном инвестировании в ПИФы вероятность получения ожидаемой доходности существенно возрастает. Также учитывайте, что при необходимости вы можете в течение всего нескольких дней отозвать часть средств из открытого паевого фонда или закрыть счёт полностью, не потеряв при этом накопленной доходности. Не стоит копить средства в надежде выбрать «идеальный» момент для инвестирования. Многие наши клиенты для удобства поручают своему банку ежемесячно или ежеквартально переводить фиксированную сумму. Вы можете поступить так же. Это не только сделает процесс инвестирования системным, но и сэкономит ваше личное время».
С какой стартовой суммы можно начать инвестиции в ПИФы в вашей компании?
«Минимальная сумма первого взноса в ПИФы БКС Премьер – 50 000 рублей. Минимальная сумма дополнительных взносов в ПИФы БКС Премьер – 5 000 или 10 000 тысяч рублей (в зависимости от фонда)».
Ну и как всегда очень интересны ОБЩИЕ МНЕНИЯ о ситуации в экономике и о том, как фондовый рынок может помочь человеку обеспечить эффективное управление своими деньгами?
«Уровень востребованности ПИФов в России – это во многом результат низкой финансовой грамотности населения. Зачастую многие просто не понимают, что такое ПИФ, как он работает и, следовательно, не видят преимуществ одного из самых популярных в мире инструментов инвестирования. Нужно понимать, что ПИФы – это долгосрочные инвестиции. При правильно выбранной стратегии инвестирования в ПИФ, на горизонте 1-3 лет, доходность может достигать 25-30%, что существенно выше ставок по банковским депозитам.
Что мы советуем нашим клиентам? Определите цель инвестирования, например, покупка квартиры или дома, а мы поможем оценить Вашу финансовую ситуацию (доходы, расходы, активы, пассивы, защиту от рисков и т.д.). И только после этого совместно создадим план для достижения цели. Такой подход к инвестированию называется финансовым планированием. Поэтому, я рекомендую не стесняться и обращаться к профессионалам. Наша задача как раз и состоит в том, чтобы Вы достигали своих финансовых целей».
Для подверстки можно сформулировать ОЧЕНЬ КРАТКИЙ перечень под условным названием: "5 (или 7 (10) плюсов ПИФов". Это не комментарий —это перечень, который мы потом сведем в общий список.
1. Низкий порог входа
2. Простота оформления
3. Возможность пополнять свой вклад в любой рабочий день
4. Возможность полного или частичного погашения паёв в течение нескольких дней
5. Получение уже очищенного от налогов дохода
6. Контроль деятельности УК со стороны ФСФР
