В Волгограде прошла встреча, на которой обсудили темы кредитных каникул, реструктуризации, комплексного урегулирования задолженности, банкротства и опасности «раздолжнителей». Об этом журналистам рассказал директор дивизиона «Розничное взыскание и урегулирование» Департамента по работе с проблемными активами Сбербанка Денис Кузнецов.
Об инструментах урегулирования задолженности
– Инструменты есть разные. Это кредитные каникулы по федеральным законам, реструктуризация по программам банка, самостоятельная реализация имущества, комплексное урегулирование, мировое соглашение, если речь о поздней просрочке, когда идет судебная стадия или исполнительное производство, и нефинансовые инструменты, например, помощь в трудоустройстве. Людям надо подсказывать, на чем правильно ставить акцент. Кроме того, мы активно рассказываем нашим клиентам о такой мере господдержки как социальный контракт и помогаем с его получением. Это поддержка для получения новой профессии, открытия своего дела.
О реструктуризации и кредитных каникулах
– Есть разные программы урегулирования и разные критерии их получения. Если говорить о кредитных каникулах, то в законе прописаны четкие условия их получения. Есть собственные программы урегулирования долгов от банка – реструктуризация. Все банки информируют клиентов об условиях их получения, необходимых документах. Там, где мы по заявке клиента вынуждены отказывать, мы продолжаем диалог, сообщаем клиенту или о дополнительных документах, которые нужно предоставить в банк, или о необходимости дополнительного обеспечения.
Бывает, что и сами клиенты передумали или не готовы принять предложение банка.
– Есть и другой режим. Мы активно развиваем предодобренные решения: предлагаем клиенту урегулирование первыми, до его непосредственного обращения в банк, формируем для него предложение по изменению графика платежей. Предложение заемщик может, например, увидеть например своем мобильном приложении банка либо ему может позвонить робот-оператор.
Важно понимать, что мы одобряем реструктуризацию лишь тем, у кого есть реальные трудности. Это может быть болезнь близкого или другая сложная ситуация, но никак не покупка, например, очередного телефона. Мы индивидуально любой кейс рассматриваем. Предодобренные решения в первую очередь нацелены на поддержку клиентов в случае возникновения у них какой-то проблемы. Мы сейчас формируем примерно 70 тысяч таких предложений в месяц. Нам важно, чтобы клиенты реагировали на наши предложения, не скрывались, ища поддержки у третьих лиц, недобросовестных консультантов. Чтобы они приходили в банк за помощью.
О банкротстве и раздолжнителях
– Как только возникла или предвидится проблема по кредиту, нужно обсудить ее с кредитором. Многие этого не делают и избегают взаимодействия с банком. Часто это советуют недобросовестные консультанты, которых на рынке достаточно много. В этой ситуации нужно проявлять максимальную бдительность. Есть на рынке добросовестные компании, которые максимально подробно консультируют клиентов, говорят о доступных инструментах урегулирования, если речь заходит о банкротстве, то говорят о сути инструмента и тех последствиях, которые он имеет.
А есть на рынке такие компании или консультанты, которые клиента направляют в трек банкротства, называя его разными понятиями – например «прощением долгов», «гос программой списания долгов» и прочее. Тем самым они затягивают просрочку, сумма долга увеличивается. Клиенту рекомендуют не отвечать на сообщения банка, не говорят о доступных и бесплатных для него инструментах урегулирования. А зачем? За свои советы и услуги консультанты, скорее всего, получают ежемесячные платежи, которые в итоге могут быть сопоставимы с суммой изначального долга.
Сейчас в рунете в открытом доступе мы видим огромное количество публикаций с предложением избавиться от долгов. Поэтому люди на это реагируют, верят, к сожалению. При этом раньше были отзывы положительные, сейчас динамика отрицательных отзывов растет. В основном люди говорят о том, что они действительно не понимали, во что ввязываются и что за этим стоит, в том числе иногда и статья, связанная с мошенничеством.
Мы видим свою задачу в профилактике нецелевого банкротства – того, которое на самом деле не нужно клиентам. Мы должны лучше, быстрее определять нуждающихся в поддержке клиентов и быстрее предлагать им поддержку. В целом, банкротство – это не самая хорошая тенденция для рынка розничного кредитования и для экономики в целом.
Самое страшное во всей этой истории –клиент зачастую не понимает, что, уходя в процедуру банкротства, он в дальнейшем создает для себя ограничения в кредитовании. Ведь в кредитной истории все сохранится.
Цифры по теме
По данным Сбера, в 2025 году банк провел более 590 тысяч реструктуризаций и кредитных каникул на 186,6 миллиардов рублей, заключил 5 тысяч мировых соглашений на 2 миллиарда и провел 26 тысяч сделок по комплексному урегулированию на сумму в 12,2 миллиарда рублей.
В том числе на Поволжский банк приходится 41 тысяча реструктуризаций и кредитных каникул на 9,8 миллиарда, 467 мировых соглашений и 1485 сделок комплексного регулирования на полмиллиарда рублей.
