Это понятие неправильно рассматривать исключительно как использование информационных технологий в финансовой отрасли. Специалисты считают его слишком узким. Цифровизация сферы финансов перестраивает всю систему взаимодействия между участниками, а также модели предложения и потребления финансовых продуктов.

Процесс трансформации идет в двух направлениях. С одной стороны, инновационные технологические компании начинают активно осваивать рынок финансовых услуг. С другой – традиционные финансовые организации начинают работать с цифровыми инструментами. Например, пока банки внедряют цифровые технологии, технологические компании начинают получать банковские лицензии.

Все вместе это приводит к распространению новых моделей взаимодействия для традиционных и инновационных компаний, которые становятся более гибкими. На финансовом рынке появляются новые способы согласования хозяйственных интересов, возникают новые каналы сбыта финансовых продуктов, формируются партнерские экосистемы.

Технологические особенности

Финансовая цифровизация предполагает ряд технологических процессов, в той или иной степени обязательных в наше время для каждой компании.

  1. Виртуализация. Активы и бизнес-процессы переводятся в цифровую форму. Вследствие этого появляется электронный формат основных финансовых инструментов, операции с контрагентами и клиентами осуществляются в информационном пространстве, а офисы все чаще заменяют мобильные приложения и сайты.
  2. Автоматизация. Технологии позволяют передать выполнение многих функций от сотрудников машинам и роботам. Уровень развития техники дает ей возможность собирать и обрабатывать большие объемы информации об участниках рынка, анализировать данные и самостоятельно принимать финансовые решения.
  3. Удаленное или нецентрализованное взаимодействие. Информационно-коммуникационные технологии позволяют внедрять удаленную идентификацию, аутентификацию партнеров и клиентов и другие протоколы и механизмы.
  4. Эти технологические особенности, которые демонстрирует цифровизация сферы финансов, являются общемировыми тенденциями, характерными для экономики в целом.

Инструменты цифровой инфраструктуры в сфере финансов

Цифровизация финансовых услуг предполагает знакомство с определенными инструментами. Цифровое финансирование и управление электронными финансами осуществляется с помощью следующих технологий, инструментов и программ:

  • искусственный интеллект;
  • Big Data;
  • распределенный реестр Blockchain;
  • сквозной идентификатор физических и юридических лиц;
  • виртуальная инфраструктура;
  • дополненная реальность;
  • информационные базы типовых технологий и решений;
  • электронный документооборот.

Понимание теоретических основ дает возможность финансовым работникам в процессе цифровизации принимать решения на основе больших данных, устанавливать и пользоваться робоэдвайзером, анализировать продуктовую линейку предприятия, управлять финансовой системой компании в целом.

Цифровизация финансового сектора: преимущества и риски

Внедрение технологий больших данных и искусственного интеллекта, цифровизация финансового контроля предполагает получение полной достоверной информации о предприятии или организации. Это значительно сокращает сроки формирования различных видов финансовой и управленческой отчетности, снижает риск ошибок, позволяет уменьшить трудозатраты, высвободить ресурсы для решения других задач. Неудивительно, что цифровизация финансовой деятельности широко затронула не только в экономические, но и социальные, инженерные, юридические, гуманитарные сегменты рынка.

Однако специалисты также выделяют новые группы рисков, связанных с цифровой трансформацией. В первую очередь, эти риски могут касаться обеспечения сохранности цифровых данных, противостояния киберпреступности. Цифровые финансовые активы могут выступить одновременно способом и предметом преступных посягательств. Кроме того, уровень кадрового и технического обеспечения не всегда достаточен, чтобы обеспечить информационную безопасность и стабильное функционирование системы.

Как подготовиться к цифровой трансформации

Цифровизация финансовой сферы, организация финансовой деятельности как процесса оказания услуг, использование искусственного интеллекта, Big Data и другие тренды – это реальность, с которой рано или поздно столкнется каждый специалист. Знание основных понятий и владение цифровыми навыками в финансовой сфере сегодня становится обязательным для сотрудников руководящего звена. Но самостоятельно освоить инновационную составляющую очень непросто.

Комплексные и практические курсы диджитал менеджмента сформируют ясное представление о цифровой трансформации финансового департамента и всей компании, помогут создать стратегию и план инноваций, научат эффективно пользоваться IT-инструментами для анализа и обработки данных, познакомят с методиками и инструментами управления компанией в новой цифровой реальности.

Центр подготовки финансовых специалистов «Финансовая Академия «Актив» в удобном формате поможет получить актуальные знания и повысить свою ценность как специалиста, делающего карьеру в сфере финансов.