В рамках прошедшего 13 и 14 июля в Волгограде Всероссийского Форума предпринимателей «Движение только вперед» была организована дискуссионная площадка «Развитие производства и работа с инвесторами. Экспортный потенциал малого бизнеса», накоторой ее участники обменялись мнениями о возможности использования потенциала малого и среднего бизнеса для создания новых производств, а также обсудили основные инструменты привлечения инвестиций предпринимателями.
О том, какие направления развития малого и среднего бизнеса сегодня актуальны и какие финансовые инструменты Сбербанк предлагает предпринимателям, в эксклюзивном интервью для интернет-портала ВолгаПромЭксперт рассказал участник дискуссии, вице-президент, начальник управления развития малого бизнеса ПАО Сбербанк Андрей Шаров.
— Андрей Владимирович, на Ваш взгляд, должен ли малый бизнес в принципе рассчитывать на государственную поддержку или ему необходимо работать в зависимости от рыночных условий?
— В Стратегии развития малого и среднего бизнеса до 2030 года,Правительство РФ сформулировало четыре основных принципа взаимодействия с предпринимательским сообществом.
Первый принцип -«Не мешать». Это означаетформирование благоприятного предпринимательского климата в регионах, чтобы легко и просто можно было начать бизнес в любой точке страны.
Второе направление — «Развивать». Данный принцип означает формирование новой волны предпринимательства. Мы должны обучать школьников и студентов тому, как вести собственный бизнес, чтобы профессионально сориентировать молодых ребят. В соответствии с положениями Стратегии, попрограммам такого обучения должно проходить около 1 млн. человек в год.
Третий принцип — «Помогать». И здесь трудно переоценить роль банков. Отмечу, что, несмотря на сложные экономические условия,Сбербанкпродолжает кредитовать предпринимателей. Более полутриллиона рублейтолько в текущем году выдано Сбербанком субъектам малого и среднего бизнеса.
И последнее — «Вовлекать». Не секрет, что у нас отношение простых граждан к бизнесу продолжает быть спорным. Согласно статистике 52 % граждан поддерживают ведение собственного бизнеса, однако из оставшегося числа респондентов 13% абсолютно негативно относятся к этому и больше доверяют государственному сектору экономики. И в этой связи нужно вовлекать наших граждан в занятие бизнесом и популяризировать эту профессию.
— Какие точки роста малого бизнеса можно создать сегодня и в каком секторе экономики России малый бизнес может работать максимально эффективно и конкурентоспособно?
— Одно из направлений, которые обсуждались на Форуме «Движение только вперед» — это создание региональной и муниципальной властью рынка товаров и услуг для малого и среднего бизнеса. Далеко не секрет, что в любом городе существуют различного рода ГУПы и МУПы, которые безальтернативно получаю госзаказы. Они ремонтируют дороги, вывозят мусор, озеленяют города, занимаются жилищно-коммунальным хозяйством. На самом деле, это огромный конкурентный рынок для малого и среднего бизнеса, причем именно для местного.
Другим направлением развития малого бизнеса может стать кооперация малых и крупных предприятий, работающих в сфере несырьевого экспорта. И здесь есть огромный потенциал, который не только может создать новые рабочие места, но способствовать развитию технологий.
Если говорить о текущей ситуации то, к примеру, по Волгоградской области, в этом году малым и средним предприятиям Сбербанк выдал около 4,5 млрд рублей кредитных ресурсов,причем более половины средств — это сельское хозяйство, что может говорить о данном секторе экономики как о важном векторе развития для Волгоградского региона и для Поволжья в целом.
— Андрей Владимирович, по большей части малый бизнес не выскомаржинален и выскорискован. В чем интерес Сбербанка при такой широкой линейке продуктов и услуг для малого бизнеса?
— Компании малого и среднего бизнеса- это самый массовый клиент Сбербанка. Из 1,2 млн компаний такого формата у нас кредитуется только 17 %. Причем в Европе эта цифра примерно такого же порядка: 20%, это означает, что именно малый бизнес развивается в первую очередь на собственные средства. Кредитная стратегия банков очень консервативна, и рисков для банка на самом деле меньше, когда копания развивается постепенно на собственные деньги. Кроме того сегмент малого и среднего бизнеса является для Сбербанка одним из самых высокодоходных, учитывая весь спектр предлагаемых нами продуктов, начиная от расчетно-кассового обслуживания и заканчивая спецпредложениями, которые мы разрабатываем, исходя из потребностей предпринимателей.
Одной из таких программ стала Банковская гарантия на участие в госзаказе. Предприниматель может получить средства для обеспечения выполнения госконтракта практически за один день. На сегодня более 50% всех выданных нами таких гарантий это суммы до 500 тыс. рублей.
Еще один проект — это Кредит за один день. Если предприниматель ведет официальную отчетность, если он прибыльный и имеет положительную кредитную историю, у нас не возникает к нему дополнительных вопросов по кредитованию.
Кроме того, для тех, кто готов взять кредит на сумму более 15 млн рублей как инвестиционный, так и на оборотные средства, мы предлагаем ставку от 12% годовых, которая является очень привлекательной ставкой в нынешних условиях.
Хочу подчеркнуть, что хорошо окупаемый проект с прозрачным финансированием и реальными сроками окупаемости дает заемщику реальные шансы на оперативное кредитование. В любом случае, при принятии кредитных решений учитываются десятки факторов: что представляет собой сегодня предприятие, формы расплаты с поставщиками, договора по сбыту продукции, налоговая нагрузка. Именно такой баланс и дает характеристику заемщику при оценке его кредитоспособности.
— Может ли Сбербанк предложить особые условия сотрудничества для предпринимателей, которые ориентированы на создание импортозамещающих товаров?
— Мы понимаем, что в основе проектов импортозамещения лежат в первую очередь новые технологии. Однако, как правило, более 70% таких технологий мы импортируем. У нас есть такие программы, в частности через Сбербанк лизинг, которые предоставляют ресурсы для закупки нового оборудования или модернизации производств. Учитывая развитие импортозамещающих направлений в экономике страны, эта ниша сегодня открыта и для малого бизнеса.
— Работает ли Сбербанк в сфере финансированиястартапов по модели венчурных фондов?
Да, вСбербанке создан свой венчурный фонд для поддержки стартапов. Этот фонд в первую очередь вкладывает средства в технологии, которые позволяют измениться банку и сделать обслуживание клиентов более быстрым и удобным. И здесь есть место и для малого бизнеса.
Другим направлением работы фонда является финансирование глобальных высокотехнологичных компаний, с которыми у нас может быть синергия.
Могу привести как пример сервис Uber, по которому у нас недавно было принято решение по финансированию. Компания обеспечивает работу таксистов, которые являются частными предпринимателями, а это наши потенциальные клиенты.
От редакции
Участие в работе Форума приняли более 400 представителей бизнес- сообщества практически со всех регионов страны. По словам участников мероприятия, подобные встречи способствуют диалогу бизнеса и власти, а также взаимодействию между участниками рынка.
Отметим, что в рамках специализированной выставки, приходившей в рамках Форума «Движение только вперед», Сбербанк презентовал актуальные и современные продукты для бизнеса региона, такие как: «Бизнес-гарантия 500», продукты кредитования для малого и среднего бизнеса, в том числе по «Программе 6,5» и продукты факторинга, что позволило предпринимателям получить консультации и наметить дальнейшие планы по взаимодействию с финансовой структурой.
Подробнее об услугах и продуктах Сбербанка – на сайте банка www.sberbank.ru.
Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций 1481 от 11.08.2015. Официальные сайты Банка – www.sberbank.com (сайт Группы Сбербанк), www.sberbank.ru.
