Федеральный закон «об ипотеке недвижимости» датируется 16 июля 1998 года. Он регулирует отношения, обязанности и ответственность обеих сторон: залогодателя и залогодержателя. Однако с
регулярностью вносятся поправки и изменения в закон об ипотеке, которые несколько меняют определённые концепции.
Следует охарактеризовать основные внесённые изменения в закон об ипотеке (), касающиеся нескольких пунктов. Если ранее договор об ипотеке необходимо
было заверять нотариально, а затем регистрировать в государственных органах, то сегодня достаточно государственной регистрации без услуг нотариуса. А всё потому, что, по сути, происходило
дублирование действий, тянущее за собой потерю времени и дополнительные финансовые затраты со стороны залогодателя. Этот факт несколько снизил общую стоимость кредита и сделал ипотеку более доступной
для разных категорий населения.
Изначально законодательством допускалось изменение содержания закладного документа только в определённых случаях: при переводе долга, при изменении предмета ипотеки, при изменении размера
обеспечения, когда исполнялись только частичные обязательства, при восстановлении или замене предметы ипотеки, когда заложенное имущество погибло или сильно повредилось. Теперь же залогодатель и
залогодержатель могут менять в закладной абсолютно любые условия правоотношений между ними. Но соглашение об изменении закладной обязательно подлежит государственной регистрации в соответствующих
органах. Процедура эта производится в течение одного дня без взимания платы.
Прежде не учитывался тот факт, что при покупке или строительстве жилой недвижимости в ипотеку, земельный участок, на котором стоит или строится дом, должен переходить в собственность залогодателя.
Теперь же в порядке, установленном законодательством, приобретатель объекта недвижимости может оформить в собственность и земельный участок, а также беспрепятственно им пользоваться. Это несколько
снижает стоимость кредита, но этот участок также становится предметом залога, наряду со строением. Что касаемо несовершеннолетних детей, не являющихся участниками долевой собственности, а просто
проживающих в ипотечной квартире или доме, то теперь не требуется обязательного обращения в органы опеки и попечительства за одобрением залога. Если же несовершеннолетний является собственником, и
затрагиваются его непосредственные интересы, то разрешение на договор ипотеки должно быть оформлено в установленном порядке.
Существенные изменения в закон об ипотеки коснулись и прав взыскания на заложенный объект недвижимости при недобросовестном отношении заемщика. То есть при обращении взыскания кредитной
организации, права собственника и всех проживающих на заложенной жилплощади членов семьи прекращаются, кроме прав аренды, если такие были заключены с согласия залогодержателя. Этот момент позволил в
большей степени обеспечить ипотечное кредитование и подстраховать финансовые риски банков.
Вносились и некоторые другие изменения в закон об ипотеке, влияющие на стоимость жилищных займов, повышающие их доступность, ускоряющих и упрощающих оборот кредитных средств на финансовом рынке.
Всё это делается для того, чтобы максимально удовлетворить всем интересам и заемщиков и кредиторов, а также инвесторов в ценные бумаги по ипотеке.
