Сегодня по оценкам экспертов на рынке финансовых услуг выделяется новый тренд – это продукт, называемый инвестиционное страхование жизни (ИСЖ). По сути, это структурный продукт со 100% защитой
капитала, «обернутый» в Договор страхования жизни (для получения налоговых и юридических преимуществ). Средства инвестора направляются в инструменты с фиксированной доходностью, а также специальные
инструменты, позволяющие клиенту напрямую участвовать в росте выбранного базового актива.
Комментирует директор филиала «БКС Премьер» в Волгограде Максим Головатов : Продукт пользуется огромной популярностью в Западной Европе, при этом на отечественном
рынке появился относительно недавно. Чтобы понимать масштаб, приведем цифры по показателям страхового бизнеса (страхование жизни) в Европе и в РФ: по данным ФСФР, объем собранной премии в 2012 г.
составил в пересчете на евро 1,2 млрд, а сборы страховщиков в Западной Европе, по данным CEA Statistics, за тот период – 618 млрд евро. Потенциал российского рынка очевиден.
В России ИСЖ реализуется преимущественно через банки. Сделано это для того, чтобы снизить риски недобросовестной продажи – клиент должен четко знать, что он приобрел и при каком уровне риска.
Сейчас все крупные банки уже включили данный продукт в свою линейку.
Для того чтобы воспользоваться ИСЖ, обладать специальными знаниями не нужно, достаточно выбрать один из тщательно отобранных базовых активов. Можно поучаствовать в росте всех экономик мира, либо
сделать ставку на «вечные темы» – золото или нефть. Клиент может даже участвовать в росте жилой и коммерческой недвижимости США, что особенно актуально в период низких процентных ставок.
Надо отметить, что первые версии продуктов инвестиционного страхования жизни (unit-linked) в начале 1970-х годов в странах Западной Европы (Франция, Германия). В Восточной Европе рынок unit-linked
возник в конце 1990-х в Польше. До 2007 года доля продуктов unit-linked на рынке в ряде стран Восточной Европы достигла 50% от сборов по страхованию жизни.
Какие основные плюсы есть у инвестиционного страхования? Программа инвестиционного страхования жизни позволяет, во-первых, сохранить деньги от самого себя – потребность потратить сейчас, всегда
более сильная, чем отложить на абстрактное будущее. Во-вторых, гарантировано получить все вложенные деньги в заранее оговоренный день, приплюсовать к ним дополнительный доход от инвестирования.
В-третьих, создать себе «подушку безопасности» на случай возникновения проблем со здоровьем. И, наконец, накопления по страховым программам не подлежат конфискации, не подлежат разделу при разводе.
При наступлении страхового случая выгодоприобретатели получают деньги через несколько дней, а не месяцев (как по наследственным делам).
