Аграрное производство невозможно без широкого использования заемных средств. Субсидирование процентных ставок по кредитам в последние годы превратилось в основной способ поддержки аграриев государством.

О том, какие продукты, предполагающие такое субсидирование ставок, доступны волгоградским аграриям, корреспонденту ВолгаПромЭксперт рассказали заместитель управляющего по корпоративному бизнесу Волгоградского отделения ПАО Сбербанк Иван Шпан и глава Областного комитета сельского хозяйства Василий Иванов.

Какие кредитные продукты банка, предполагающие субсидирование процентных ставок, пользуются у волгоградских сельхозпроизводителей наибольшей популярностью?

Иван Шпан: Таких продуктов два. Во-первых, «Бизнес-Оборот». Этот кредит обычно берут для пополнения оборотных средств, закупки ГСМ, семян, запчастей и т. д. Минимальная сумма по кредиту — 150 тыс. руб., срок — до 36 мес., ставка — от 15%. Обеспечение — имеющееся имущество: недвижимость, транспортные средства, оборудование и т. д.

Во-вторых, «Бизнес-Авто», предназначенный для покупки белорусской техники. Соответственно, субсидирование осуществляется Республикой Беларусь в размере ставки рефинансирования на дату заключения договора. Минимальная сумма по кредиту — 150 тыс. руб., срок — до 60 мес., ставка — от 15%. Обеспечение — приобретаемое транспортное средство. Требуется первоначальный взнос в размере 20% от стоимости ТС.

Какие параметры являются ключевыми для Сбербанка при оценке платежеспособности сельхозтоваропроизводителя? Как вы оцениваете риски?

Иван Шпан: Когда кредитный аналитик изучает финансово-хозяйственную деятельность, он оценивает финансовое состояние заемщика и долговую нагрузку. Существует и независимая оценка рисков, после чего принимается решение о выдаче кредита. Сбербанк не выделяет ту или иную подотрасль сельского хозяйства с точки зрения большей или меньшей вероятности получения кредита: все зависит от устойчивого финансового положения предприятия.

Насколько востребована программа «Сбербанк — лизинг» среди волгоградских аграриев? Какую технику с ее помощью можно приобрести?

Иван Шпан: Популярность программы «Сбербанк — лизинг» выросла после снижения первоначального взноса (на сегодняшний день он составляет 25%). Увеличился срок предоставления лизинга — до 48 мес. Минимальная сумма по кредиту — 240 тыс. руб., удорожание — от 6%. Основная цель программы — приобретение транспортных средств и спецтехники (у дилеров). С ее помощью можно купить самоходную технику, прицепное и навесное оборудование. Наибольшей популярностью пользуется техника белорусского производства: тракторы «Беларус» и комбайны «Полесье». Первоначальный взнос — 30% от стоимости на отечественные ТС, 25% — на ТС иностранного производства.

«Программа 6,5» — относительно новый продукт Сбербанка. Каким подотраслям сельского хозяйства вы бы рекомендовали эту программу?

Иван Шпан: Программа подходит всем отраслям сельского хозяйства, ее можно порекомендовать для реализации инвестиционных проектов. Ее основная цель — получение инвестиционных или оборотных средств. Минимальная сумма — 10 млн руб., ставка — 10,6%, срок льготного фондирования по процентным ставкам — 3 года. По их истечении, если кредит выдан на больший период, ставка возвращается на уровень расчетной ставки на дату выдачи кредита, без применения данной программы.

На каких условиях может быть предоставлено субсидирование процентных ставок для аграриев по кредитам Сбербанка?

Василий Иванов: Процесс субсидирования регулируется двумя основными документами. Во-первых, это постановление Правительства Волгоградской области от 05.03.2013 № 101-п «Об утверждении Порядка предоставления субсидий на возмещение части процентной ставки по долгосрочным, среднесрочным и краткосрочным кредитам, взятым малыми формами хозяйствования». Во-вторых, постановлением Администрации Волгоградской области от 13.07.2015 № 402-п «Об утверждении Порядков предоставления субсидий на возмещение части процентной ставки по кредитам и займам сельскохозяйственным товаропроизводителям и организациям агропромышленного комплекса».

 

Какие направления, предполагающие субсидирование процентных ставок, вы назвали бы приоритетными для Волгоградской области?

 

Василий Иванов: Основными можно назвать инвестиционные кредитные договоры, средства от которых идут на приобретение техники и оборудования. К другим важным направлениям относятся, во-первых, краткосрочные кредитные договора: приобретение ГСМ, запасных частей, семян и минеральных удобрений, а также кормов и ветпрепаратов. Во-вторых, кредиты, взятые малыми формами хозяйствования. Здесь заемные средства идут чаще всего на приобретение животных, а также используются в качестве оборотных средств.

В 2016 году Порядок № 101-п дополнен нормой, согласно которой заемщикам — гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство, заключившим с 01.01.2016 кредитный договор на приобретение нетелей молочного направления продуктивности, также предоставляются субсидии — 2/3 ставки, 1/3 или 9% сверх ставки рефинансирования.

Как вы оцениваете востребованность данных услуг нашими аграриями в целом?

Василий Иванов: О том, насколько востребована такая поддержка аграриев, лучше всего говорят следующие цифры: по инвестиционным кредитам в 2016 г. субсидии получили 138 заемщиков (299 договоров), по краткосрочным кредитам — 106 заемщиков (218 договоров), и, наконец, по кредитам, взятым малыми формами хозяйствования — свыше 2400 заемщиков.

Подробнее о продуктах – на сайте www.sberbank.ru.

ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций 1481 от 11.08.2015.