О направлениях работы Банка ВТБ24 с бизнесом астраханского региона, а также условиях финансирования бизнес-проектов в эксклюзивном интервью для ВолгаПромЭксперт
рассказал Управляющий региональным операционным офисом «Астраханский» ВТБ24 Владимир Синченко
ВПЭ: Какие объемы кредитования малого бизнеса в Астраханской области и кого Ваш банк относит к малому бизнесу?
Владимир Синченко: Сегодня ключевым направлением кредитования для ВТБ24, безусловно, является малый бизнес. К малому бизнесу мы относим компании с годовым оборотом до 300 млн
рублей, который, в свою очередь, подразделяется нами на стандартный сегмент ( годовой оборот до 20 до млн рублей) и приоритетный, с оборотами от 20 до 300 млн руб.
По итогам первого полугодия 2014 года региональный операционный офис «Астраханский» ВТБ24 выдал кредитов субъектам малого бизнеса на общую сумму в 200 млн руб. при этом наш кредитный портфель в
этом сегменте за первое полугодие 2014 года составил порядка 1 млрд руб. В настоящее время рынок переживает снижение роста кредитования малого бизнеса, вызванного торможением экономического роста в
целом и Астраханская область не является исключением, однако потребность бизнеса в кредитовании сохраняется. Например, сейчас мы работаем над несколькими крупными для нашего регионального офиса
сделками. Так, уже утвержден кредит в сумме 25 млн руб. под поручительство АО «Агентство кредитных гарантий», денежные средства будут инвестированы в приобретение речного флота организации-партнера
банка. ВТБ24 первым в России прошел аккредитацию как банк-партнер Агентства кредитных гарантий, созданного с целью улучшить условия инвестиционного кредитования малых и средних предприятий путем
предоставления поручительства при недостаточности суммы залогового обеспечения. И мы, соответственно, будем первым банком в Астраханской области, который выдаст кредит под поручительство Агентства.
Ещё один интересный проект реализован нашим офисом летом 2014г. Мы предоставили гарантию исполнения контракта организации – партнеру на сумму 11 млн рублей с целью получения контракта на поставку
продуктов питания Министерству здравоохранения Астраханской области во втором полугодии 2014г в сумме 37 млн рублей.
ВПЭ: На каких условиях и на какой срок чаще всего кредитуются юридические лица? На какие цели берут кредиты предприятия?
Владимир Синченко: Спросом среди астраханских предпринимателей прежде всего пользуются кредиты на пополнения оборотных средств, которые предоставляются банком ВТБ24 на срок до 2-х
лет, как единовременно, так и в форме кредитных линий. Основные клиенты — торговые и производственные предприятия. В свою очередь, наиболее интересными банковскими продуктами, как для клиентов, так и
для нас мы считаем кредиты на инвестиционные цели. Как правило, они предоставляются при наличии залоговой базы и утвержденного бизнес-плана сроком до 10 лет. К инвестиционному кредитованию также
можно отнести и коммерческую ипотеку. Клиент получает кредит, залогом которого служит объект приобретаемой недвижимости. В нашем банке популярностью пользуются специальные программы для действующих
клиентов, направленные на снижение процентной ставки по кредитам и получение банковских гарантий в обеспечение исполнения государственных (муниципальных) контрактов. Например, акция «Высокий сезон»,
которая продлится до конца текущего года. В рамках неё кредиты предоставляются на срок до полугода, по сниженным процентным ставкам и без предъявления требований к залоговому обеспечению.
ВПЭ: Какие требования банк предъявляет к заемщикам – малому и среднему бизнесу? Насколько рискованно с точки зрения банка кредитовать такие
предприятия?
Владимир Синченко: Мы работаем в основном с малым бизнесом, требования стандартные: бизнес потенциального заемщика зарегистрирован и действует не менее 6 месяцев; деятельность
прибыльная; отсутствует просроченная задолженность перед государством, банками и контрагентами; кредитная история положительная; структура бизнеса понятная. Остальное зависит от того, какой именно
кредитный продукт клиенту необходим, тогда уже могут возникнуть требования к объему оборотов, наличию имущества для залога и т.д. Риски в этом сегменте выше, чем во многих других и в связи с этим мы
призываем своих клиентов консервативно подходить к своим бизнес-планам и жестче оценивать риски. К тому же, как это часто бывает в кризисных ситуациях, государство оказывает поддержку малому бизнесу
по остаточному принципу. Но преимущество работы с малым бизнесом для банков состоит в том, что нет концентрации рисков на одном или нескольких заемщиках, как это происходит при кредитовании крупного
бизнеса. При правильном риск-менеджменте можно удерживать риск на нормальных значениях.
ВПЭ: Как Вы оцениваете перспективы роста кредитования малого бизнеса по итогам 2014 года? Какие факторы будут определяющими?
Владимир Синченко: ВТБ24 продолжит активное развитие в сегменте малого бизнеса, в том числе – по выдаче кредитов. В Астраханской области планируется выдать до конца года не менее
20 кредитов на сумму около 250 млн рублей. В следующем году мы планируем расти темпами в 1,5 – 2 раза опережающими рынок за счет специальных акций, комплексных предложений для бизнеса (мы предлагаем
продукты нашей дочерней компании ВТБ-лизинг, бизнес-ипотеку, гарантии, рефинансирование кредитов сторонних банков и т. д.) и возможности дистанционного обслуживания посредством многофункционального
интернет-банкинга. Дальнейшее развитие ситуации в экономике спрогнозировать трудно, но ожидая возможность наступления периода финансового сжатия, ВТБ24 уже сегодня имеет возможность проведения
реструктуризации задолженности ранее выданных кредитов в целях восстановление платежеспособности должника.
