Перед предприятиями, располагающими крупными остатками на своих расчетных счетах, все актуальней стоит задача эффективного использования денежных средств. Об овернайте, как об одном из финансовых
инструментов, позволяющем решить эту задачу, расскажет руководитель дирекции банка ВТБ по Волгоградской области Владимир Русаев.

ВолгаПромЭксперт — Владимир Иванович, что из себя представляет продукт «Овернайт»?

— «Овернайт» — это финансовый инструмент, предоставляющий предприятию возможность заработать и частично или полностью окупить свои расходы, связанные с тем же расчетным обслуживанием в банке, а,
зачастую, в итоге снизить стоимость кредитных ресурсов. Суть его заключается в том, что предприятие перечисляет банку денежные средства вечером текущего дня, а на следующий день получает их обратно
вместе с накопленными процентами.

ВолгаПромЭксперт — Принцип «вы отдыхаете, ваши деньги работают»…

— Верно. «Овернайт» — идеален в тех ситуациях, когда все текущие платежи оплачены и есть уверенность, что крупная сумма средств, скопившаяся на счетах, не будет востребована в течение оставшегося
дня, особенно в преддверии выходных или праздничных дней. Операция увеличивает эффективность управления собственными денежными средствами. Преимуществом овернайта является то, что эти денежные
средства не выбывают из оборота. Возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляется на утро следующего рабочего дня и деньги могут быть сразу использованы на текущие платежи.

ВолгаПромЭксперт — Какие средние процентные ставки по «овернайту» на сегодняшний день?

— Стоимостные условия по данному продукту определяются банками ежедневно. Они, конечно, напрямую зависят от ставок на межбанковском рынке.
Еще одно преимущество «овернайта» заключается в том, что начисление процентов осуществляется по ставке, на порядок превышающей стандартную процентную ставку, начисляемую, например, на остаток на
расчетном счете или по счету «до востребования». Сейчас процентные ставки варьируются в зависимости от сумм размещения.

ВолгаПромЭксперт — Услугой могут воспользоваться только предприятия, имеющие расчетный счет в банке?

— Привлекательность овернайта в том, что для пользования услугой предприятию открывать расчетный счет совершенно необязательно. Процедура проста — заключается генеральное соглашение на
долгосрочный период, а предприятие, по мере появления временно свободных средств, перечисляет деньги в депозит. К тому же операцию осуществлять можно дистанционно, без посещения Банка, с
использованием системы «Клиент-Банк».

ВолгаПромЭксперт — Главное, по Вашему мнению, преимущество данного продукта?

— К неоспоримому преимуществу продукта относится то, что клиент получает возможность эффективно использовать свои средства в нерабочее время (ночью, в выходные и в праздничные дни) без каких-либо
дополнительных рисков.

ВолгаПромЭксперт — По Вашим наблюдениям, овернайт — насколько востребованное направление?

— В Волгограде услуга предоставляется не всеми банками, поэтому не все предприятия знают о существовании такой возможности. Скажу из нашего опыта, клиенты, однажды разместившие деньги, получают
ощутимую выгоду и продолжают «овернайтиться» постоянно…