На фоне повышения ключевой ставки ЦБ, многие финансовые организации предлагают повышенный процент по вкладам, насколько это законно и за счет чего формируется сверхдоход? За разъяснениями мы
обратились к директору филиала БКС Премьер в Астрахани Владимиру Ларионову.

— Могут ли сегодня финансовые организации законно обеспечить клиентам доход, допустим, 17% в месяц (за счет чего, на чем они в этом случае должны сами зарабатывать, есть ли признаки
финансовых пирамид).

— Вопрос не в том, какой уровень доходности может предложить организация, а на чем именно предполагается эту доходность обеспечить и понимает ли клиент риски. Золотое правило: чем выше доходность,
тем выше риск возможных потерь. К примеру, на рынке акций доходность не ограничена, можно заработать и 100% годовых за месяц и выше, но там у инвестора есть четкое понимание, что доход образуется на
росте стоимости той или иной компании, а уровень потенциальных потерь в случае ошибочного выбора ценной бумаги также очень высок. Если человеку обещают сверхдоходность, но не могут объяснить, откуда
она может появиться, то с большой долей вероятности он имеет дело с пирамидой.

Если говорить конкретно об МФО, то они предлагают сверхдоходные вклады за счет того, что осуществляют высокомаржинальное кредитование (проще говоря, кредитуют под бешеные проценты), но в текущих
условиях, когда интерес к кредитованию резко снижается, велик риск банкротства таких организаций. При этом в отличие от банковских вкладов, вклады в МФО не застрахованы в АСВ, так что вернуть свои
средства обратно будет практически невозможно.

Кстати, согласно ФЗ 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», МФО не имеют права привлекать вклады в иностранной валюте, а также не могут привлекать вклады от физлиц в
размере менее 1,5 млн рублей. Мошенники пользуются тотальной финансовой и правовой безграмотностью и принимают вклады на суммы меньше 1,5 млн рублей и вклады в иностранной валюте.

— Что должно насторожить клиента при обращении в подобные организации, какие вопросы нужно задать, чтобы убедиться, что это не мошенническая организация, какие документы попросить предоставить и
где их проверить?

— Основные признаки финансовой пирамиды следующие: обещание гарантированной сверхдоходности без должной аргументации, без конкретного продукта; обещание прибыли за счет привлечения других людей;
запутанный план выплат; отсутствие информации о топ-менеджменте; оффшорная регистрация (Кипр, Сейшельские острова и т.д.); отсутствие лицензий.

— Если вы хотите максимально выгодно разместить свои сбережения какие для этого есть возможности на рынке, доходность этих инструментов?

— Максимально выгодно практически всегда означает – с максимальными рисками потерь. На рынке акций можно заработать десятки процентов за месяц, но при этом можно и потерять изначальный капитал.
Все зависит от целей человека, возможностей и отношению к риску.

Почему «практически всегда»? Существует удобный и безрисковый вариант вложений в фондовый рынок – структурные продукты с полной защитой капитала. Покупая такой продукт (порог входа по ним – от 300
тыс. рублей), вы инвестируете основную часть в инструменты с фиксированной или хорошо прогнозируемой ставкой на уровне не ниже инфляции (депозиты, облигации), а часть средств работает на рынке акций,
обеспечивая основной потенциал доходности. Даже если вложения в акции не «выстрелили», вы возвращаете изначально вложенный капитал, однако при положительном сценарии вы получаете до 20% годовых в
рублях. Структурный продукт – это широко распространенный на Западе инструмент, в России он появился относительно недавно, но уже успел завоевать популярность у наших клиентов.

Многие сейчас предпочитают вложить рубли в квадратные метры. Покупка недвижимости оправдает себя, если это жилье эконом-класса в спальном районе крупного города. Спрос и цены на такую недвижимость
наиболее стабильны, плюс можно заработать на сдаче этого жилья в аренду. Недостаток этого вида инвестиций – низкая доступность, высокие сопутствующие расходы (ремонт, юридическое оформление,
страхование и т.д.).

Не забывайте о «золотом правиле»: 50% сбережений нужно хранить в рублях и, желательно, в высоколиквидных инструментах. И еще по 25% распределить между долларами США и евро.