С начала 2014 года Банк России отозвал лицензии у более чем двадцати кредитных организаций. 24 апреля стало известно, что еще два банка лишились лицензии ими стали «Местный банк»
(«МК Банк») и Национальный банк развития бизнеса. Очевидно, это не может не тревожить российских вкладчиков. Ситуацию комментирует Директор филиала БКС Премьер в Астрахани Владимир
Ларионов

-Ожидаете ли Вы усиления оттока средств из банков?

Фактор отзыва лицензий сегодня значительно меньше влияет на поведение вкладчиков, чем в конце 2013 года. Во-первых, основной мотивацией решения о закрытии вкладов стала инфляция. С начала 2014
года она составила уже 2,3% (против 1,9% за аналогичный период прошлого года). Желая спасти свои сбережения от обесценивания, граждане начали переводить средства в валюту, драгметаллы, недвижимость.
Увеличение спроса на последнюю подтверждает рост востребованности ипотечных кредитов. 

Во-вторых, часть закрытых рублевых вкладов вернулась в банки, только уже на валютные депозиты, что не удивительно, ведь за три месяца рубль ослабел к евро на 8,7%, а к доллару — на 9% . Результат:
объем средств на рублевых счетах за I квартал уменьшился почти на 800 млрд рублей. (-5,7%), в то время как валютные выросли на 400 млрд руб. (13,5%). В-третьих, к сберегательной модели население
подталкивает тревожный внешнеполитический фон и предкризисные ожидания.  

Что касается отзыва лицензий, то по нашим наблюдениям, люди стали спокойнее воспринимать такие сообщения, поскольку АСВ стабильно и обеспечивает возврат застрахованных вкладов.  
Какие банки рискуют остаться без лицензии?

Прежде всего, те банки, которые не соблюдают требования законов в части ведения банковской деятельности. Наиболее частые причины отзыва лицензии – «отмывание» и/или вывод денежных средств
клиентов, способствование финансированию незаконных организаций, предоставление недостоверной отчетности Центральному Банку РФ о своей деятельности, неспособность исполнять свои обязательства перед
клиентами.

— Ваши рекомендации вкладчикам.

Не стоит гнаться за огромными процентами по вкладам, более стабильным будет выбрать «средние по рынку» ставки по депозитам +/- 0,5%. Если говорить об устойчивости банка, в котором Вы планируете
открыть депозит, прежде всего, необходимо судить по следующим критериям: 

1. Размер. Разумеется, чем крупнее банк, тем больше вероятность, что в кризисных условиях он справится с возможными потрясениями. Зачастую самые крупные банки получают
государственную поддержку. В крупных банках почти всегда есть подразделения, работающие с разными категориями клиентов: как ритейл, так и состоятельный сегмент. Однако надо помнить, что процентные
ставки по вкладам в крупных банках, как правило, находятся на низком уровне – заработать с их помощью не получится. 

2. Лицензия. Формальный, но очень важный признак. Внимательно изучите официальный сайт банка, найдите сведения о лицензии банка. 

3. Ставки по депозитам. Если процентные ставки по вкладам физлиц чересчур высоки (намного выше рынка), это повод для того, чтобы насторожиться. Нередко бывает так, что банк,
находящийся на грани банкротства, использует все возможные способы для того, чтобы исправить свое положение, в том числе, активно привлекает деньги, повышая ставки. Недавно один из банков за
несколько недель перед отзывом лицензии предлагал открывать вклады под высокие ставки с ценными материальными подарками в зависимости от суммы вклада (например, вложил миллион – получил
телевизор). 

4. Рейтинги. Немаловажный фактор, на который стоит обратить внимание. Речь идет не только о рейтинге, присваиваемом ведущими рейтинговыми агентствами: Moody’s, Fitch и другими.
Например, полезно узнать, какой у банка рейтинг от Национального рейтингового агентства (НРА). Стоит обратить внимание на «народный рейтинг» банков, который можно найти, например, на сайте banki.ru.
Понятно, что отзывы о банках следует просеивать сквозь призму здравого смысла, но если у одного банка стабильно встречаются негативные отзывы, касающиеся одного и того же процесса, стоит повременить
с выбором этого банка до изменения ситуации к лучшему. 

5. Система страхования вкладов. Сейчас практически все банки включены в систему страхования вкладов, которая гарантирует возврат денежных средств в размере до 700 тыс. рублей.
Вполне вероятно, что в ближайшем будущем гарантированная сумма увеличится. Если вы планируете вложить больше 700 тыс., то для обеспечения еще большей безопасности можете распределить средства по
разным банкам.