С развитием в России рыночных отношений обострился вопрос организации безопасных расчетов. Ценные бумаги, расписки, обеспечительные меры не позволяют полностью защитить участников делового
оборота. Дополнительным инструментом стал именно факторинг. Эффективность и прозрачность схем позволила решить значительное число проблем и сделать правовой механизм одной из наиболее востребованных
услуг.
Правовая сущность
Применение соглашений о финансировании обязательств под уступку требования основывается на положениях главы 43 Гражданского кодекса РФ. Суть сделки заключается в передаче прав взыскания с должника
определенной суммы в обмен на предоставление наличных или безналичных средств.
При реализации сделки привлекаются три участника отношений:
- факторинг банк () (специализированная организация, обладающая лицензией на осуществление финансовых
операций); - кредитор (предприятие или бизнесмен, обладающие правом на получение оплаты по конкретному договору);
- должник (лицо, обязанное оплатить услуги или товар по договору с кредитором).
Все операции осуществляются только на основании письменных соглашений. Банк имеет право заключать договор с клиентами, предоставившими исчерпывающий пакет документов. Финансирование осуществляется
лишь в отношении законных требований, споров по которым не имеется.
Развитие отношений, виды сделок
На сегодняшний день финансирование под уступку прав существует в нескольких формах. Схема активно применяется:
- при экспортных контрактах (исключается ответственность за несвоевременное поступление валютной выручки);
- при закупках товаров на российском рынке;
- при образовании крупных сумм долга ( факторинг дебиторской задолженности () );
- в безрегрессном порядке (риск отказа в платеже полностью ложится на банк).
Регулярно юристами, аналитиками и экономистами кредитных учреждений предлагаются все новые формы сотрудничества. При разработке финансовых продуктов учитываются потребности бизнеса, существующая
ситуация на рынке.
Выбор компании, формы сотрудничества, а также согласование объема финансирования осуществляется в индивидуальном порядке. Размер вознаграждения фактора, сроки и прочие условия обязательно
указываются в договоре. Споры, возникающие при исполнении сделки, разрешаются в претензионном порядке. Анализ существующей практики показывает, что количество судебных дел данного направления
незначительно.